Creditele imobiliare sunt produse specializate din portofoliul bancar care sunt destinate cumpărării, construcției sau amenajării unei locuințe sau a unui teren.

Se mai numesc și credite ipotecare, trebuie însă subliniat că sunt două produse diferite. Ele servesc aceluiași scop însă modalitatea de garantare nu este identică. În cazul unui credit ipotecar, garanția este chiar imobilul sau terenul achiziționat în timp ce un credit imobiliar este garantat cu o altă proprietate imobiliară.

Să fii proprietarul unei case este un lucru foarte avantajos pentru că faci o mare economie. Este evident preferabil să plătești lunar rata unui credit imobiliar în loc de chirie, pentru că investești de fapt în propria ta locuință în loc să bagi banii în buzunarul proprietarului. Casele sunt scumpe, așa că este foarte dificil să strângi destui bani pentru a cumpăra una cu banii jos. Chiar dacă ai reuși acest lucru, ai avea de așteptat câțiva ani, perioadă în care ai continua să plătești chirie, în timp ce un credit are avantajul că se amortizează în timp.

Să vedem care sunt pe scurt caracteristicile de bază ale unui astfel de produs. În primul rând, ai nevoie de un avans, adică să contribui de la început cu un procent din suma totală. Cu cât avansul este mai mare, cu atât costurile creditului vor fi mai mici. De regulă, valoarea minimă a avansului practicat de bănci este în jur de 15%. Există și produse fără avans însă acestea au dobânzi extrem de mari. Noi îți recomandăm să achiți un avans cât mai mare, chiar dacă pentru asta va fi necesar să apelezi la ajutorul familiei sau să ceri un credit rapid.

Creditele imobiliare s-au ieftinit tot mai mult în ultimul timp si au ajuns să aibă o dobândă anuală efectivă (DAE) mai mică de 4%. Durata este de regulă una lungă, începe de la câteva luni și poate ajunge la 30 de ani. Sunt posibile tot felul de variante, nu există împrumut rapid imobiliar așa că ai răbdare și studiază bine ofertele de pe piață.

Îți prezentăm pe scurt și două cazuri speciale. Creditul Prima Casă este garantat de stat și a devenit extrem de popular la noi datorită costurilor mai reduse. El are câteva restricții, de exemplu imobilul nu poate fi vândut timp ce cinci ani, dar avansul și dobânda sunt semnificativ mai mici. Al doilea caz special este cel în care folosești creditul pentru a cumpăra un imobil aflat deja în proprietatea băncii, care a fost executat silit. Și în acest caz vei beneficia de condiții preferențiale.

Va trebui să îndeplinești câteva condiții: vârsta între 18 și 65 de ani (poate varia), venituri legale cu caracter permanent, cetățenie română și un dosar curat la Biroul de Credit.

Nu uita că un credit imobiliar este o responsabilitate importantă și un angajament pe termen lung. Dacă nu vei putea plăti ratele, riști nu doar să-ți pierzi casa dar și avansul și banii plătiți până atunci. În caz că nu ești sigur că vrei să te stabilești pe termen lung într-un anumit oraș, ar fi poate o idee mai bună să stai cu chirie.